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| 银行管理论文 |
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| 4中国反洗钱体系的构建策略 |
| 一、关于“洗钱”的概念界定
洗钱（money laundering）是指将各种违法所得及附带收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。非法所得包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪所得等。
巴塞尔委员会1988年12月防止罪犯使用银行系统洗钱的声明指出：犯罪者利用金融系统进行支付，将资金从一个账户转移到另一个账 |
| 封文丽 |
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| 4我国商业银行个人理财业务发展探析 |
| 一、国内个人理财业务发展现状
个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求。从消费者角度讲，个人理财服务就是确定自己的阶段性 |
| 曾庆山 |
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| 4略议货币政策 |
| 这几年实行积极财政政策的同时，实施了稳健的货币政策。稳健的货币政策在配合财政政策方面发挥了积极的作用。按照人民银行的总结，稳健货币政策的内容是：适当增加货币供应量，加大对经济发展的支持力度；通过央行的政策法规和窗口指导，引导商业银行的贷款投向，提高信贷资金的使用效益；加强对银行的监管，促进商业银行的制度更新，为有效传导央行货币政策创造条件。
在增加货币供应量方面，央行从1998年开始就 |
| 刘国光 |
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| 4我国商业银行中间业务可持续发展研究 |
| 随着我国加入世界贸易组织（WTO），国有商业银行所面临经济和金融挑战愈趋严峻，经济全球化和金融混业化成为当今世界经济和金融的发展潮流。国有商业银行若想应对加入世贸组织的挑战，与国际接轨，在竞争中站稳脚跟，则须从传统的资产、负债业务为主经营渠道的模式调整到以资产、负债、中间业务为支柱业务的发展方向上来。近几年来，我国商业银行中间业务得到了迅速发展，增长幅度大。为了使商业银行的中间业务保持健康、持续、 |
| 代士玉 潘… |
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| 4用创新打造银行核心竞争力 |
| 与其他企业相比，银行作为金融企业其核心竞争力有独特之处。首先，金融市场的一体化已经成为不可逆转的趋势，银行无法依靠市场的分割或垄断为基础来建立核心竞争力。其次，金融商品无法申请专利，金融产品可以模仿，金融产品创造价值的多少，不但取决于产品的设计，还取决于服务的构成及附加服务的质量，模仿者能够依靠更优质的服务来战胜创新者。因此产品的创新要有服务的创新作保障。第三，金融监管部门要求银行所提供的金融产品 |
| 梁萍 |
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| 4论人民币现行汇率制度存在的缺陷及完善策略 |
| 1994年初新一轮外汇管理体制改革及1996年底人民币经常项目可兑换改革，人民币汇率形成机制发生了巨大的变化。几年来的实践证明，这两次重大改革的基本方向是正确的，也取得了很大成就。但其改革的目标还没有完全实现，且随着国内外经济、金融环境的变化，人民币现行汇率制度的一些缺陷日益显现出来，人民币汇率制度急待改进。
一、人民币现行汇率制度主要内容
我国人民币现行汇率制度概括 |
| 俞洁芳 何… |
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| 4论银行内部审计风险与控制 |
| 随着我国金融业参与国际金融业程度的不断提高，现代管理技术和理念不断被引入我国银行内部管理活动中，内部审计（以下简称“内审”）开始成为银行整体内部管理工作的重要一环。内审部门在银行管理中的作用日渐突出，与此相应的就是内部审计的风险也越来越引起有关各方的关注。
一、金融机构内审风险的表现形式
1.违规操作风险，即没有遵守上级行的操作规程和有关规定实施审计活动而引起的所谓上 |
| 刘洪来 卢… |
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| 4对我国货币政策弱效应的辩证分析 |
| 一、我国货币政策具有弱效应
自1998年我国经济出现通货紧缩以来，中央银行采取的一系列积极的旨在刺激经济增长的货币政策，从现实情况看，其货币政策操作力度是相当大的，然而却与国内市场需求持续不旺、经济增长缓慢的政策实施效果形成了较大的反差。这究竟是因为货币政策本身已经陷入了“流动性陷阱”，还是由于受客观经济新形势的影响，货币政策有效发挥存在时滞？一时间，人们禁不住对我国货币政策的有效 |
| 文也 |
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